Inhalt
27 US-Dollar für 42 Menschen: So beginnt es 1976 im Dorf Jobra in Bangladesch. Der Wirtschaftswissenschaftler Muhammad Yunus leiht das Geld vor allem Frauen, die Hocker aus Bambus herstellen. Sie haben nichts, was eine Bank als Sicherheit annehmen würde. Aus dem Versuch wird eine Bank mit Millionen Kundinnen. Ihre Antwort auf die Frage „Wem kann man trauen?“ ist für jedes Team interessant – auch weil sie dem Teamprinzip der Verlässlichkeit an einer Stelle widerspricht. Das Prinzip lautet: Teamarbeit beginnt dort, wo sich jeder auf den anderen verlassen kann, ohne nachprüfen zu müssen.
Eine Bank ohne Sicherheiten
Situation
Aus dem Versuch in Jobra wird ein Projekt und am 2. Oktober 1983 per Regierungsverordnung die Grameen Bank, die „Dorfbank“. Ihre Kunden haben keine Sicherheiten. Verträge im üblichen Sinn gibt es nicht. Rund 97 Prozent der Kreditnehmer sind Frauen. 2006 erhalten Muhammad Yunus und die Grameen Bank gemeinsam den Friedensnobelpreis. Im Januar 2022 zählt die Bank 9,5 Millionen Kreditnehmer und 2.568 Zweigstellen in über 81.000 Dörfern.
Bezug zum Teamprinzip
Die Bank steht vor dem Grundproblem jeder Zusammenarbeit: Sie muss sich auf Menschen verlassen, deren Zuverlässigkeit sie selbst nicht prüfen kann. Sie löst es nicht mit mehr Papier. Sie überträgt die Frage auf die, die es wissen können – die Nachbarinnen.
Fünf Frauen, zwei zuerst
Situation
Fünf Kreditnehmerinnen aus ähnlichen Verhältnissen bilden eine Gruppe. Die Gruppe wird zunächst etwa einen Monat lang beobachtet und in die Regeln eingeführt. Dann erhalten nur zwei der fünf einen Kredit. Erst wenn diese beiden verlässlich zurückzahlen, kommen die anderen an die Reihe. Zahlt ein Mitglied nicht, bekommt die ganze Gruppe keinen weiteren Kredit.
Bezug zum Teamprinzip
Verlässlichkeit wird hier in Stufen aufgebaut. Niemand bekommt Vertrauen auf Vorrat. Die ersten zwei verdienen es für sich und zugleich für die drei, die warten. Und es gilt wechselseitig: Der Kredit der einen hängt an der Zahlung der anderen. Das ist die Seite des Beispiels, die das Prinzip gut trägt. Verlässlichkeit ist keine Privatsache. Wer seinen Teil nicht erfüllt, nimmt den anderen etwas weg.
Verlässlich – aber nicht ohne Hinsehen
Situation
Mehrere Gruppen bilden ein „Zentrum“. Es trifft sich jede Woche mit einem Mitarbeiter der Bank. Die Raten werden dort offen vor allen gezahlt. Bei jedem Treffen sprechen die Mitglieder die „Sechzehn Entscheidungen“ – Selbstverpflichtungen zu Disziplin, Zusammenhalt, Bildung der Kinder, Hygiene und pünktlicher Rückzahlung.
Bezug zum Teamprinzip
Hier trägt das Beispiel den Kernsatz nicht. Die Gruppen funktionieren gerade nicht „ohne nachprüfen zu müssen“. Sie funktionieren, weil jede sieht, was die andere tut. Das passt zu dem, was die Forschung einschränkend sagt. Bart A. De Jong und Tom Elfring untersuchten dauerhafte Teams einer Steuerberatung: Vertrauen verbesserte dort die Leistung über mehr Anstrengung und mehr gegenseitiges Beobachten – nicht über weniger. Claus W. Langfred fand in 71 selbstgesteuerten Teams von MBA-Studierenden, dass hohes Vertrauen der Leistung schadete, wenn die Einzelnen sehr eigenständig arbeiteten und kaum noch jemand hinsah. Beides sind einzelne Studien, keine Gesetze. Aber sie legen nahe: Vertrauen ersetzt den Blick aufeinander nicht. Es macht ihn annehmbar. Das Ziel ist nicht, dass niemand mehr hinsieht. Das Ziel ist, dass niemand mehr nachprüfen muss, um ruhig zu schlafen.
Was die Bank ändert und was Kritiker sagen
Situation
Ab etwa 2001 führt die Bank ein neues Regelwerk ein, „Grameen II“. Ende 2003 gilt es in allen Zweigstellen. Nach der Darstellung von Stuart Rutherford und Kollegen entfällt damit die gemeinsame Haftung der Gruppe für Kredite einzelner. Gruppen und Wochentreffen bleiben. Die Bank selbst gibt Rückzahlungsquoten von über 98 Prozent an. Diese Zahl ist umstritten. Kritiker berichten außerdem von Überschuldung und von Gruppendruck, der in Einzelfällen bis zum Verkauf von Hab und Gut gegangen sein soll. Muhammad Yunus scheidet 2011 aus der Leitung der Bank aus; die Regierung begründete das mit der Altersgrenze. Er ist bis heute eine politisch umstrittene Person. Für diesen Artikel zählt allein der Mechanismus der Gruppen.
Bezug zum Teamprinzip
Die Kritik gehört zum Lernwert des Beispiels. Gegenseitiges Hinsehen kann Verlässlichkeit aufbauen. Es kann auch in Druck umschlagen, der Menschen schadet. Dass die Bank die Haftung lockerte, die Treffen aber behielt, lässt sich als Hinweis lesen: Auf die Bindung kommt es an, nicht auf die Drohung. Das ist eine Deutung, keine belegte Absicht der Bank.
Das nimmst du mit
Die wichtigsten Lektionen
- Bau Vertrauen in Stufen auf. Gib Neuen erst eine überschaubare Aufgabe und erweitere den Spielraum, wenn sie liefern.
- Mach Zusagen und ihre Erfüllung im Team sichtbar. Ein kurzer wöchentlicher Stand ist kein Misstrauen, sondern die Grundlage für Vertrauen.
- Unterscheide Hinsehen von Nachprüfen. Hinsehen heißt: Wir wissen voneinander. Nachprüfen heißt: Ich glaube dir nicht.
- Achte darauf, wann gegenseitige Verantwortung zu Druck wird. Frag nach, wenn jemand nicht liefert, bevor die Gruppe ihn fallen lässt.
- Mach deutlich, was am Beitrag des Einzelnen hängt. Wer weiß, dass andere von ihm abhängen, liefert verlässlicher.
Zusammenfassung
Die Grameen Bank verlässt sich auf Menschen ohne Sicherheiten und baut dafür Gruppen, in denen Verlässlichkeit Schritt für Schritt wächst. Das zeigt die eine Hälfte des Teamprinzips der Verlässlichkeit: Jede hängt an der anderen. Die andere Hälfte – „ohne nachprüfen zu müssen“ – erfüllt das Beispiel nicht. Bei Grameen wird hingesehen, jede Woche und vor allen. Wer das ehrlich liest, lernt beides: Verlässlichkeit entsteht durch erlebte, sichtbare Erfüllung von Zusagen. Und sie ist erreicht, wenn das Hinsehen bleibt, aber die Sorge geht.